实施“创新+绿色+普惠” 探索金融扶贫新途径

中国人民银行南阳市中心支行

作为南水北调水源地，南阳市有6个国家级贫困县、1个省级贫困县，40多万建档立卡贫困人口，脱贫攻坚任务十分艰巨。近年来，人民银行南阳市中心支行围绕南阳市委、市政府精准扶贫的工作部署，在上级行和各有关部门的支持、指导下，坚持以“创新、绿色、普惠”为指引，开拓思路、创新举措、狠抓落实，为助推南阳市打赢脱贫攻坚战付出了积极努力，金融扶贫工作取得良好成效。截至今年9月，南阳市金融精准扶贫贷款（含已脱贫人口贷款）余额58.63亿元，同比增速68.62%，较年初新增9.11亿元，累计带动服务贫困人口25.11万人。

完善机制 凝聚金融扶贫合力

人民银行南阳市中心支行按照上级行的要求，在完善金融扶贫工作机制上下功夫。主动对接南阳市扶贫战略部署，加强与政府相关职能部门紧密协作，制定《南阳市金融精准扶贫“十三五”规划》等文件制度，与市扶贫办、财政局、发改委及金融监管部门协调联动，凝聚工作合力，形成了齐抓共管的良好局面。目前，南阳市7个贫困县共设立风险保障基金1.8亿元，出台各类政银企合作协议近50项，多家法人金融机构与地方政府开展扶贫战略合作。

政策引导 创新金融精准扶贫

人民银行南阳市中心支行充分发挥再贷款在金融扶贫中的杠杆作用，引导辖区金融机构立足本地区实际，精准对接产业扶贫需求开展创新。截至目前，该行已投放扶贫再贷款27.5亿元，为辖区法人金融机构扩大扶贫信贷投放提供了强有力支持。创新实施的“项目化直贷”模式，实现产业扶贫和金融扶贫的有机融合，已累计投放扶贫再贷款11.88亿元，带动7500余户建档立卡贫困户年均增收3200元；利用扶贫再贷款将金融扶贫工作融入当地“党建统领扶贫”战略部署，创新推出“党群扶贫+”模式，共扶持825户贫困户发展生产增收，支持25家公司带动近千户贫困户就业。

人民银行南阳市中心支行把“运用扶贫再贷款发放贷款定价机制”作为政策推动器，研究制定“成本控制型”利率定价模型，有效激发全市金融机构利用扶贫再贷款发放贷款的积极性，半年时间累计多投放扶贫再贷款10亿元。人民银行、金融机构、贷款主体三方在政策、精准、成本等多个方面实现多赢，南阳市贫困地区信贷资金可得性、可负担性和可持续性进一步得到提升，定价机制直接为贷款帮扶企业节约400多万元的成本支出。

绿色带动 打造金融扶贫循环发展

人民银行南阳市中心支行以南阳建设高效生态经济示范市为契机，在该市“绿色脱贫、创新脱贫、强基脱贫”的总思路指引下，立足南阳市水源地优势，积极引导辖区金融机构以支持绿色产业发展作为金融扶贫的着力点，激活“绿色产业”的“精准扶贫”效应。

以金融支持生态养殖为理念创新的“循环经济产业链、食品安全产业链发展带动贫困户脱贫”的“两链一带”绿色扶贫模式，已建设精准扶贫养殖小区19个，带动贫困户1483户，贫困户年均增收3000元，安置贫困人口就业1000余人。

水源核心地已发展高效生态农业26万亩，并形成软籽石榴、核桃、香菇、湖桑四个绿色产业扶贫示范区；在扶贫再贷款的带动下，围绕绿色产业适时推出“生态扶贫贷”，累计带动1.2万户贫困户年增收3000元。

光伏新能源扶贫初具规模，已建成并网光伏项目182.83兆瓦，占全省总量的半壁江山，受益贫困户3.7万户，占全市贫困户总数的1/4，贫困户年均增收3000元。

普惠引领 敢啃深度贫困硬骨头

人民银行南阳市中心支行勇于担当、主动作为，在借鉴兰考县成熟做法的基础上，积极探索普惠金融的新思路、新方法。把《河南省农村信用信息系统》海量数据转化为授信的重要依据，提出普惠金融“六步工作法”，即采信、授信、用信、建信、评信、升（降）信，推出“逐户授信、整村推进”的普惠金融新模式，有效推动“先信贷后信用”理念的及时落地，实现普惠金融与农村信用建设的融合发展。仅仅3个月时间，就已覆盖3个行政村，授信1000多万元。

多策并举 抓重点精准扶贫显身手

今年以来，农行南阳分行按照上级行的决策部署，采取政府增信、特色产业、龙头企业带动等金融扶贫模式，加大小额扶贫贷款投放力度，做好精准到户金融扶贫、产业金融扶贫和定点扶贫三篇文章，积极助力南阳贫困地区脱贫致富。

农业银行南阳分行金融扶贫部门负责人调研西峡香菇扶贫产业项目

推动政府增信扶贫。我行瞄准西峡县“菌、果、药”三大主导产业开展重点扶贫，与政府签订“政府风险补偿基金+贷款对象”合作协议，对风险补偿基金放大10倍发放扶贫贷款。充分发挥农行平台优势，借助扶贫办的贫困户基础数据，结合电话调查、实地调查，广泛获取个性化信息，通过专用通道上传“金穗快农贷”数据库，实现系统自动审批、合同即时签订、用信和贷后管理的在线服务。

发展特色产业扶贫。我行把支持南召光伏发电作为金融扶贫的重要途径，推出“合作光伏贷”模式，由政府风险补偿基金提供担保并追加光伏设备抵押；实行风险分担，政府与农行分别承担80%和20%。运作中灵活确定承贷主体，实行多元化承贷，对贫困户利用屋顶建设光伏电站的，直接向户发放贷款；以村为单位建设村级光伏电站的，向专业合作社发放贷款，收入除偿还农行贷款本息外，其余用于补贴建档立卡贫困户。这种模式不仅带动当地光伏产业发展，还使建档立卡贫困户户均年增收7000余元。

支持重点企业扶贫。我行对桐柏革命老区倾斜信贷资源，加大对扶贫重点企业的投放力度，充分发挥农业产业化龙头企业的带动作用。中源化学是桐柏县从事天然碱矿勘探开发的大型股份制企业，近年来，农行南阳分行对其累计发放贷款3.2亿元，稳步带动当地贫困户实现增收。

此外，我行还扎实做好定点扶贫工作，委派得力干部驻村，深入丹水镇三里庙村、重阳镇易地搬迁扶贫项目施工地，调研扶贫工作，深入走访慰问，帮助贫困户解决实际问题。

截至目前，农行南阳分行已分别与南阳市6个国家级贫困县、省农业信贷担保、省中小企业担保集团签订“四位一体”协议。预计全年投放扶贫贷款2.2亿元，支持建档立卡贫困户2500户，带动7500人以上建档立卡贫困人口实现增收。

普之城乡 惠之于民 为精准扶贫注入金融“活水”

中国邮政储蓄银行南阳市分行党委书记、行长王新帆

邮储银行南阳市分行秉承“普之城乡，惠之于民”的服务理念，紧紧围绕“精准扶贫、精准脱贫”基本方略，持续探索以支农惠农为着力点的扶贫模式，为精准扶贫注入金融“活水”，积极为全市扶贫工作贡献力量。

邮储银行南阳市分行工作人员深入贫困户家中开展入户调查

实施以点带面，精细扶贫工作。社旗县李店镇梁岗村是典型的贫困村。我行先后对该村扶贫互助社发放扶贫贷款52笔、244万元，帮助贫困户发展林果463亩、蔬菜大棚73座；已有21户村民脱贫致富。这只是邮储银行南阳市分行实施金融精准扶贫的一个缩影。目前，我行分片包干的镇平、社旗、新野、宛城、官庄5个单位，对建档立卡贫困户入户调查率达100%，建立贷款意向客户档案2.23万套，累计发放贷款4.84亿元。其中，对建档立卡贫困户发放贷款7690.3万元，对带贫新型农业经营主体发放贷款1717万元、扶贫项目贷款投放8000万元，累计带动贫困人口超过1.2万人次。

组建专营机构，完善机制保障。我行组建扶贫专营机构和专业团队，努力缩短服务半径，将领导小组成员扩展到全行所有部门，建立定期巡视督导机制及工作考核机制；持续推进信贷服务下沉，实现了与贫困户贷款需求的无缝对接；积极调整信贷结构，优先用于满足贫困户贷款需求；建立考核机制，把扶贫服务成效作为市、县分支行绩效考核的重要依据。

创新信贷产品，全方位助力脱贫。我行与市人社局合作，实施创业就业扶贫，为贫困地区返乡创业农民工、下岗失业人员、创业大学生等提供资金支持。今年1月至10月，发放创业担保贷款5.47亿元；实施特色产业扶贫，今年以来，已与镇平、南召、桐柏等8县（区）签署合作协议，实现特色产业扶贫贷款投放1.22亿元。与此同时，还与淅川县、方城县、社旗县、镇平县扶贫办联合，创新推出了“惠民扶贫贴息小额担保贷款”“脱贫贷小额贷款”“惠农易贷小额贷款”等扶贫专属产品；与内乡县、社旗县扶贫办，牧原股份有限公司等合作，推出“带资入股”扶贫小额贷款，向建档立卡贫困户发放扶贫贷款4335万元。

创新实施“四单”机制 增强精准扶贫效果

河南省农村信用社联合社南阳市办公室党组成员、副主任秦林杰

近年来，南阳市农信社系统主动担当、积极行动，创新扶贫模式，开发扶贫产品，实施精准投放，为南阳脱贫工作作出了贡献。截至今年10月底，已累计发放扶贫贷款41.09亿元，支持贫困户4.2万户，带动贫困人口12.5万人。其中，通过产业扶贫发放贷款18.46亿元，支持贫困户2.23万户，带动贫困人口6.09万人；通过小额贷款扶贫发放贷款22.63亿元，支持贫困户1.96万户，带动贫困人口6.39万人。

南阳市农信办党组成员、副主任秦林杰对贫困户进行信息采集

积极支持扶贫开发、助力精准扶贫是金融机构的政治任务和责任担当，也是发展普惠金融的应有之义。南阳市农信社系统成立金融支持扶贫工作领导小组，选派驻村第一书记，建立主要领导包村包户制度，为做好金融扶贫工作提供了坚强组织保障。同时，南阳市农信社系统细化扶贫措施，创新实施“四单”机制，有力地增强了扶贫的精准性。

单列信贷资源。今年年初，全市农信社系统明确了2017年度信贷扶贫目标，持续加大对扶贫贷款的投放力度，确保年度投放扶贫贷款19亿元。截至今年9月底，实际完成34.38亿元，完成任务占比181%。单独设置扶贫部门（岗位）。各级农信社均设立信贷扶贫部门，明确职责范围，加强对扶贫贷款的服务管理。单独考核覆盖率。截至今年10月底，南阳市贫困县所属农信社网点遍布辖内各乡镇及城区，乡镇金融网点覆盖率达100%。单独研发扶贫金融产品。各级农信社根据当地扶贫工作实际，量身定做，打造了不同的扶贫特色金融产品。如淅川联社开展的“党群+”扶贫模式，被市政府和人民银行南阳市中心支行在全市金融系统推广；内乡联社开展的产业精准扶贫模式，被省政府确定为全省现场观摩会议召开地；方城联社探索的“五+”扶贫模式，被人民银行南阳市中心支行列为试点单位；唐河联社的“粮仓扶贫+”以及西峡农商银行的“3+1”等扶贫模式，均得到政府的高度重视和充分肯定。非贫困县的邓州农商银行开发的“银行+企业+贫困户产业扶贫贷”、新野联社的“金燕扶贫贷”、卧龙联社的“龙头企业+贫困产业扶贫贷”等扶贫产品，也深受当地政府、帮扶企业和贫困户的好评。（作者系南阳市农信办主持工作负责人）

不忘初心 勇担当真心扶贫为人民

南阳村镇银行党委书记、行长杨磊

作为一家有着“饮水思源”特殊成立背景的新型农村金融机构，南阳村镇银行始终不忘初心、牢记使命，把“三农”作为主要服务对象，夯实金融设施，创新金融产品，投身扶贫开发和普惠金融，取得显著成效。

南阳村镇银行工作人员走村入户了解农民承包土地收成情况

覆盖广：延伸金融服务，优化金融环境。南阳村镇银行积极推进营业网点向乡村延伸，大力布设ATM等自助设备，推动网上银行等现代支付方式普及，探索运用移动支付等新兴电子支付方式，努力让群众获得高质量的金融服务。截至今年10月末，已建成县域级网点14个、乡村网点26个，共布放自助设备58台，发放银行卡15.7041万张，发展手机银行用户1.4622万户、移动支付用户4793户。

我行还在贫困地区开展“金融消费者权益日”等活动，提高农民群众的金融素养和风险识别能力，维护合法权益。仅今年前10个月，就开展宣传活动84场，发放宣传材料12万份，直接受益群众超过30万人。

力度大：创新产品服务，增强攻坚能力。南阳村镇银行始终把贫困农村地区作为信贷投放重点，成立6年多来，已累计投放贷款近200亿元，其中涉农贷款占比达97%以上。同时，创新开展小额信贷业务，为建档立卡贫困户提供资金，支持其发展产业增收项目。

我行积极创新产品服务，推出“公司+贫困户”“农民专业社（农场）+贫困户”金融扶贫模式，实施免抵押免担保、基准利率放贷、财政资金贴息和县设风险补偿金。创新设立“银政保”带贫产品，将“有能力”的“扶起来”，“扶不了”的“带起来”为目标导向。截至目前，已与多家龙头企业建立合作关系，帮助邓州市、南召县200多户贫困户走上脱贫之路。此外，推出自主创业小额贷款、农民专业合作社贷款和“惠农宝”“惠禽宝”“惠牛宝”系列贷款，用于扶持贫困农户脱贫致富，累计发放1000余笔、9000余万元。

同时，南阳村镇银行还积极参与定点扶贫工作。2014年以来，先后向新野县上青羊村、方城县姜庄村派出第一书记，向全市9个村派出驻村工作队，帮助完善基础设施、寻找脱贫项目。捐款捐物共计150余万元，已资助300余名贫困高中生完成学业。

来源：河南日报

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